Kapitał pozostały do spłaty to jeden z najważniejszych parametrów przy ocenie, czy oferta cesji się opłaca - ale sam w sobie nie mówi wszystkiego. Pokazujemy, jak liczyć pełną opłacalność.
Czym jest kapitał pozostały
Kapitał pozostały to kwota, jaka pozostała do spłacenia w przejmowanej umowie w ramach dalszych rat. Nie mylić z ceną rynkową przedmiotu - kapitał pozostały wynika z harmonogramu spłat konkretnej umowy, a nie z aktualnej wartości rynkowej.
Dlaczego sam kapitał pozostały nie wystarczy
Ocena opłacalności wymaga zestawienia trzech elementów, nie jednego:
- Suma pozostałych rat - rata miesięczna pomnożona przez liczbę pozostałych rat.
- Wykup - opłata końcowa, po której przedmiot przechodzi na własność.
- Odstępne - opłata za przejęcie, którą cesjonariusz płaci cedentowi (może być zerowa lub ujemna).
Pełny koszt dojścia do własności to suma tych trzech elementów - dopiero ją warto porównać z aktualną wartością rynkową podobnego przedmiotu.
Przykład kalkulacji
Załóżmy ofertę: rata 1200 zł, 18 rat pozostałych, wykup 8000 zł, odstępne 2000 zł.
- Suma rat: 1200 zł × 18 = 21 600 zł
- Wykup: 8000 zł
- Odstępne: 2000 zł
- Pełny koszt: 31 600 zł
Jeśli podobny przedmiot na rynku (gotówka lub nowy leasing) kosztuje dziś 38 000 zł, oferta jest potencjalnie opłacalna - oszczędzasz różnicę, wchodząc w gotową umowę zamiast zaczynać od zera.
Kiedy niski kapitał pozostały nie oznacza dobrej oferty
Niski kapitał pozostały przy wysokim odstępnym może dawać ten sam łączny koszt co wyższy kapitał przy zerowym odstępnym - zawsze licz całość, nie pojedynczy parametr. Podobnie warto sprawdzić stan techniczny przedmiotu - niska cena łączna nie rekompensuje ukrytych usterek.
Podsumowanie
Kapitał pozostały to ważny, ale nie jedyny parametr - opłacalność cesji ocenisz dopiero po zsumowaniu pozostałych rat, wykupu i odstępnego oraz porównaniu tej sumy z wartością rynkową przedmiotu.
Chcesz porównać oferty po kapitale pozostałym? Przeglądaj ogłoszenia i sortuj po najmniejszej racie lub liczbie rat na Cesje.pl.
Więcej o cesji leasingu znajdziesz w kompletnym przewodniku.