Trzy główne drogi wyjścia z leasingu przed terminem - cesja, wcześniejszy wykup i zwrot przedmiotu - dają różny wynik finansowy w zależności od konkretnych liczb w Twojej umowie. Zamiast ogólnych zasad, policzmy koszty na przykładzie.
Szukasz ogólnego przeglądu wszystkich sposobów oddania leasingu (także porozumienia z finansującym)? Zobacz jak oddać leasing, którego nie chcę - tu skupiamy się wyłącznie na kalkulacji kosztów.
Przykład: leasing z 18 ratami do końca
Załóżmy: rata 1200 zł, 18 rat pozostałych, kapitał pozostały 21 600 zł, kwota wykupu 8000 zł, wartość rynkowa przedmiotu dziś: 27 000 zł.
Wariant A: Cesja
Koszt dla Ciebie = odstępne, które ustalasz sam. Możesz zejść do zera, a nawet dopłacić przejmującemu (odstępne ujemne), jeśli zależy Ci na czasie.
Koszt: 0 zł - Twoje odstępne (w pełni negocjowalne).
Wariant B: Wcześniejszy wykup i sprzedaż
Płacisz jednorazowo pozostałe raty + wykup, a następnie sprzedajesz przedmiot po cenie rynkowej.
Koszt wykupu: 21 600 zł (raty) + 8 000 zł (wykup) = 29 600 zł
Przychód ze sprzedaży: 27 000 zł
Wynik: 29 600 zł - 27 000 zł = -2 600 zł (dopłacasz)
Koszt: 2600 zł + konieczność wyłożenia 29 600 zł jednorazowo (nawet jeśli finalnie odzyskasz większość ze sprzedaży).
Wariant C: Zwrot przedmiotu
Firma leasingowa rozlicza różnicę między pozostałymi zobowiązaniami a wartością przedmiotu, plus opłaty administracyjne (zwykle kilkaset złotych, zależnie od umowy).
Koszt: zbliżony do wariantu B + opłaty administracyjne, ale bez jednorazowego angażowania własnych środków na wykup.
Wniosek z przykładu
W tym konkretnym przypadku cesja wygrywa wyraźnie - nie wymaga jednorazowego wykładania kilkudziesięciu tysięcy złotych i pozwala zejść z rat bez straty. Wcześniejszy wykup ma sens tylko, gdy różnica między wartością rynkową a kosztem wykupu jest dodatnia i znacząca - w naszym przykładzie jest odwrotnie.
Policz to dla swojej umowy
- Sprawdź swój kapitał pozostały i kwotę wykupu w harmonogramie spłat.
- Sprawdź aktualną wartość rynkową przedmiotu (podobne oferty na rynku).
- Podstaw do wzoru z wariantu B:
raty pozostałe + wykup - wartość rynkowa. Wynik dodatni = dopłacasz przy wykupie; ujemny = wychodzisz na plus. - Zestaw to z odstępnym, jakie realnie mógłbyś uzyskać przy cesji - pełną metodologię pokazujemy w poradniku o liczeniu opłacalności cesji.
Podsumowanie
Nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi - to, co tańsze, zależy od relacji między wykupem a wartością rynkową Twojego przedmiotu. Podstaw własne liczby do powyższego wzoru, zanim zdecydujesz. Chcesz zobaczyć wszystkie opcje wyjścia z leasingu, nie tylko kalkulację? Wróć do pełnego przeglądu sposobów.
Policzyłeś, że cesja się opłaca? Wystaw ogłoszenie na Cesje.pl.
Więcej o cesji leasingu znajdziesz w kompletnym przewodniku.